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P2P平台成片倒下的商业思考

如果一味的急功近利、盲目跟随、过度扩张,注定不会长久。
世界经理人专栏

百思特管理咨询集团

百思特从管理?#23548;?#30340;角度,通过战略、营销、研发、供应链、人力资源、领导力等多业务领域,为不同发展阶段客户提供定制化端到端管理解决方案。

互金领域最大一颗地雷引爆

328日,东莞市公安局发布通报称:2019327日,东莞团贷网互联网科技服务有限公司(以下简称团贷网”)?#23548;?#25511;制人唐?#22330;?#24352;某主动向东莞市公安局投案。为保护投资人合法权益,东莞市公安局?#35759;?span>“团贷网涉嫌非法吸?#23637;?#20247;存款案立案侦查,并依法对团贷网?#23548;?#25511;制人唐?#22330;?#24352;某采取刑事强制措施。目前,案件正在依法侦办中。

媒体评论:安全运营6、华南规模最大、撮合融资总额超过 1300 亿,?#20961;?#24179;台中收益最高、背?#30475;?#20332;的P2P平台——团贷网最终还是爆雷了。

截至330日中午12?#20445;?#21508;渠道共接到报案数超过15.47万宗。截止43日,团贷网?#27426;?#32467;31.1亿资金,1架飞机、35套房产、40台涉案车辆被查封,44人被刑拘。

团贷网”2012年正式上线。截至2019228日,注册用户800多万。历史累计成交量1307.70 亿元,借贷余额145亿元,待偿金额118.9亿元。当前出借人数达22.2万,借款人数达37.2万。平台因借款方违约等原因第三方累计代偿金额30.21亿元。它的折翼是截止目前互金领域最大的一颗爆雷,此前,还有像e-租宝、快鹿、钱宝网、红岭?#28909;?#22269;性的知名平台已经纷纷倒下,留下一个个巨大的血窟窿。本次受伤的除了?#23548;?#25511;制人唐军,还有其旗下的一众关联公司,?#40092;?#20844;司派生科技首当其冲。与传统的P2P跑路完全不同,他们不是被所谓非法集资的资金池拖垮,而是被自己作死的。

P2P从风口的变成了折翼天使

回顾P2P行业的发展。2007 年,第一个本土 P2P“拍拍贷诞生。2012年,被业界称为中国金融市场创新元年,随着金融管制的放松,以P2P为代表的互联网金融强势崛起,平台数量如雨后春笋般蓬勃生长,各种神话与故?#30053;?#21508;地迅速蔓延,紧紧抓住了国人的眼球和钱袋,吊足了国人的胃口。鼎盛时期,规模平台数量超过6000家,2017年市场贷款总规模达到4300亿美元,是全球最大的P2P市场,超过其他主要国家之和,一度被称为中国奇迹

因为政策的滞后性,网贷业一直缺乏统一和有效监管,加上近年国家金融去杠杆,实体去产能的深入?#24179;?#22312;银根紧缩的大背景下,投资、融资双向受阻,问题平台不?#23244;?#29616;,爆雷、跑路、、失联、被立案等情况不?#23244;?#29616;,风险?#24405;?#20196;人目不暇接。过去的风口很快演变成风眼,野蛮生长的结果是弱不禁风的体质,暴风骤雨之后迎来一片狼藉,整个行业在近两年急剧萎缩,让各地政府、监管部门和当事人疲于应对。截至20193月底,网贷行业6063个平台中正常运营平台数量下降至1021家,相比2月底减少22家;正常运营平台合计待还本金总量7334.96亿元,环比下降2.39%。有人甚?#38142;?#32966;预言,到2019年底可能只剩下300家。

归根到?#36164;?#21830;?#30340;?#24335;的问题

出来混,总是要还的。P2P平台出事主要有一下一些原因:

一是本身就是假平台,设立目的就是为了骗钱或是圈钱,擅自挪用交易资金而偿还不起,最终东窗事发。

二是急功近利、急于求成。为了迅速打开局面、吸引眼球,采取烧钱模式大打广告、大铺摊子,导致后继乏力、粮草不济。

三是高息诱惑,平台建立初期为吸引出资方客户,许以诱人的高利和各种补贴,而运作资本能力不足,导致后期跟不上,资金链断裂。

四是市场营销欠佳,获取流量的手段欠?#20445;?#25110;心有余而力不逮。

五是同质化?#29616;兀?#24046;异性不足,产品缺乏亮点,几乎靠千篇一律的利率战、补贴战而吸引客户。

六是平台优势不明显,发展方向不明确,核心团队缺少人格魅力,得不到投资者青睐和长期资金关照。

七是管理无序、分工不力、责任不清、?#32972;?#19981;明,导致内部凝聚力、执行力偏弱。还有一些是短期发展不俗,自我膨胀导致矛盾滋生,难以收拾。

八是扩张过快,而管理能力跟不上发展速度和市场节奏。

九是风险管理不到位,把控过严会供不应需,把控过松则坏账攀升。

……

金融的本质是融通资金,给资金供求方和需求者提供中介和交易的平台与机会。哪个?#26041;?#19981;畅或者出问题,都会造成影响。金融机构的核心竞争力,一是资金实力以及自身融资的便捷性,二是合规和风险管理能力。

金融业,因为其盈利水平导致大家趋之若鹜,但传统金融业属特许经营和强力监管领域,因此门槛很高,很难进入。银行、保险、证券、信托等行业,有硬性的资本要求和指标控制,有严密的组织架构和风险管理体系,有配套的资本补充机制,国家和监管部门统一、严格和适时的监管。

互联网金融的崛起,?#23548;噬鲜?#22269;家金融管治放松背景下的新生事物。?#32972;酰?#22320;方政府出于鼓励和竞争的需要,对这一新生事物普遍?#27490;?#21169;和支持的态度,在申请注册方面大开绿?#30130;?#32780;对监管?#28909;?#23569;意识,更缺乏手段。所以,网贷业从一开始就带有明显的?#33694;?#29305;性,而这种?#33694;?#29305;性,注定是缺乏?#33258;?#21644;理性的,出问题是迟早的事情。

从目前的结果来看,网贷业一度给中国金融带来了明显的活力,也一定程度上促进了整体金融环境的改?#30130;?#20294;其整体无序所带来的社会冲击十分巨大,纷纷爆雷和后遗症治理导致的社会成本十分高?#28023;?#38656;要整个社会总结与深刻?#35789; ?/p>

一个行业的兴起有其历史的原因和时代背景,但一个行业的长期?#27604;?#19982;稳定则需要?#24049;?#30340;商?#30340;?#24335;和有效的监督管理,相关企业首先应当有正确的信仰和社会担?#20445;?#38656;要有?#24049;?#30340;核心竞争力,如果一味的急功近利、盲目跟随、过度扩张,注定不会长久。我们期待网贷业经过风雨洗礼之后,以崭新的面貌和满满的正能量再次挺立在世人面前,为金融业的健康发展加砖添彩!

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